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現金流就是企業的命脈!一家公司要穩健經營,或是要擴張規模,必須有足夠的資金作為後盾,才能因應景氣的變化,以及突如其來的營運狀況。
因此,多數企業需要利用企業貸款,來應付週轉上的資金需求。常見的企業貸款類型,包括:企業信用貸款、青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款、企業擔保貸款、企業票據貼現貸款、企業商品抵押貸款…等。
企業向銀行貸款時,銀行最重視的條件,就是企業的營收能力。也就是這家公司是否能夠產生穩定的現金收入,有能力按時償還貸款。因此銀行審核時,必須審核401報表,檢視公司的銷貨收入及支出狀況是否健康,作為核貸的重要依據。
另外,銀行也非常重視企業及負責人(包括配偶)的信用記錄。目前是否有欠款、欠息,是否有退票紀錄,財務報表是否確實,是否欠稅…等,這些都反映出企業的信用。
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企業貸款是適合製造業、買賣業、服務業之中小企業。製造業需持續營業滿半年者、買賣業或服務業需持續營業滿一年。貸款額度依企業經營狀況而定,無特定上限。企業申辦時會需要公司相關營業狀況資料、公司相關負責人之資料以及公司報稅資料(401報表)等,做為銀行是否申貸之參考資料。